Srovnání konsolidace půjček

Nejvýhodnější bankovní konsolidace a konsolidace bez registru

Nejoblíbenější půjčky - 11/2024

Produkty, které návštěvníci vyhledávají nejčastěji

  • Půjčka
    5 000 Kč – 1 200 000 Kč
    Splatnost
    12 měsíců – 10 let
    RPSN
    od 5,55 % p.a.
    Půjčka zdarma
    ✗
    Hodnocení
    80 %

    Nezávazná žádost

  • Půjčka
    10 000 Kč – 250 000 Kč
    Splatnost
    30 dní – 7 let
    RPSN
    od 10,70 % p.a.
    Půjčka zdarma
    ✗
    Hodnocení
    100 %

    Nezávazná žádost

  • Půjčka
    5 000 Kč – 20 000 Kč
    Splatnost
    7 dní – 30 dní
    RPSN
    od 3037,00 % p.a.
    Půjčka zdarma
    ✗
    Hodnocení
    90 %

    Nezávazná žádost

Reklamní plocha společnosti Bezvafinance s.r.o. (Více informací)

Nezávazná poptávka

Vyplňte formulář a odešlete, následně budete kontaktováni poskytovatelem nebo zprostředkovatelem půjčky

V kategorii „Srovnání konsolidace půjček“ momentálně nejsou žádné produkty.
Zkuste prosím vybrat nějakou jinou kategorii.

Půjčky podle typu

Chcete si půjčit peníze v bance, nebo u nebankovní společnosti?

Půjčky podle účelu použití

Sháníte peníze na nákup auta, nebo třeba na rekonstrukci v bytě?

Půjčky podle zaměstnání

Úvěry pro podnikatele, rodiče na mateřské dovolené a studenty

Půjčky podle částky

Hledáte pouze malou půjčku, nebo potřebujete větší částku?

Půjčky podle měst

Nabídka úvěrů podle vaší lokality

Časté otázky a odpovědi

Vše, co je dobré vědět předem

Jak si půjčit peníze a nespálit se?
Dříve, než sáhnete po úvěru, je dobré zodpovědět si několik základních otázek. Ptejte se sami sebe, zda-li peníze opravdu potřebujete a zda-li si půjčujete na věci, které mají smysl. Půjčka na opravu auta, kterým dojíždíte do práce má větší smysl, než koupě nové televize na splátky. Dále si zkuste předem propočítat, jak velkou půjčku si můžete dovolit, využijte přitom ilustrační kalkulačky na webech poskytovatelů. Nastavte si výši splátky tak, aby vás příliš nezatížila. Nevybírejte pouze z jedné či dvou nabídek, porovnejte si úvěry více společností a bank. Pokud je to možné, sáhněte nejprve raději po bankovním úvěru, bývají levnější. Čtěte smlouvy a informujete se jaká je výše poplatků a sankcí. Půjčku můžete vyřídit během pár minut, jejímu promyšlení ale věnujete raději dny a týdny.
Jak porovnávat půjčky a která je nejvýhodnější?
Klíčovými parametry, které je třeba sledovat jsou především výše měsíční splátky, poplatky spojené s vyřízením a poskytnutím úvěru, výše možných sankcí při potížích se splácením, RPSN a celková splatná částka. Každá půjčka je jiná a obtížně lze stanovit, která je nejvýhodnější, záleží totiž vždy na vstupních požadavcích (výše půjčky, doba splatnosti), ale i dalších okolnostech (např. bonita a věk žadatele). Z toho důvodu se vždy vyplatí použít srovnávač půjček a porovnat více nabídek.
Je důležitější úrok, nebo RPSN?
Důležité parametry jsou oba, ale pro porovnání má rozhodně větší váhu RPSN (roční procentuální sazba nákladů). Ta – právě narozdíl od běžného úroku – totiž obsahuje skutečně všechny náklady spojené se splácením půjčky a to včetně různých dodatečných poplatků, které v úroku nemusí (a z důvodu reklamy často nejsou) zahrnuty. Primárně tedy úvěry porovnávejte podle výše RPSN.
Jaký je rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou?
Bankovní půjčku, jak z názvu vyplývá poskytují bankovní instituce. Nebankovní pak licencované soukromé společnosti. Obecně lze říci, že bankovní půjčky nabízejí vyšší úvěrové limity a nižší úrokové sazby. Nebankovní půjčky pak naopak bývají flexibilnější (můžete si půjčit pár tisíc, ale stovky tisíc) a lépe dostupné (získat je může i žadatel se záznamem v registru). Obvykle ale také bývají více úročeny. Vybírat si může z nabídek cca 15 českých bank a zhruba 85 nebankovních společností. Práci vám mohou usnadnit srovnávače půjček, jako třeba tento.
Jsou nebankovní půjčky bezpečné?
Na nebankovní půjčky již několik let dohlíží Česká národní banka. V praxi to znamená, že každý kdo chce půjčovat peníze soukromým osobám musí splňovat celou řadu zákonem daných požadavků a musí velmi důkladně prověřovat schopnost splácet u každého žadatele. Díky těmto legislativním změnám do značné míry vymizel černý trh s lichvářským poskytovateli, klient má mnohem víc práv, než dříve. To vše mělo za následek, že z tisíců nebankovních poskytovatelů jich dnes má licenci pouze pár desítek (a ty naleznete v našem katalogu) a rozdíly mezi bankovními a nebankovními půjčkami se výrazně zmenšily. Samozřejmě ale i nadále do značné míry platí, že každá půjčka je riziko a tak je třeba k ní přistupovat.
Mohu si půjčku vyřídit přes internet?
Ano, můžete. Na webu okfin.cz si můžete půjčky porovnat a v případě zájmu následně sjednat u konkrétních poskytovatelů nebo zprostředkovatelů. Je běžné, že většina bank a naprostá většina nebankovních poskytovatelů nabízí vyřízení i vyplacení úvěrů přes internet. Prakticky to funguje tak, že vyplníte údaje o požadovaném úvěru a o sobě, ofotíte občanský průkaz, ověříte telefonní číslo a doložíte potvrzení o výši příjmu, poskytovatel data vyhodnotí a v případě schválení a online podpisu smlouvy vyplatí peníze na váš bankovní účet.
Mohu získat půjčku, pokud nemám bankovní účet?
Ano, některé půjčky jsou vypláceny také v hotovosti z rukou obchodního zástupce, pobočce společnosti či trafikách. Většina půjček je však nejčastěji vypláceny bezhotovostně na účet.
Proč některé společnosti vyžadují zaslání 1 Kč na účet?
Nemusíte mít obavy, nejedná se o podvod. Převod 1 Kč na účet poskytovatele úvěru je v rámci sjednávacího procesu běžný (zejména u rychlých nebankovních půjček) a slouží k ověření identity vlastníka účtu a zároveň také jako ochrana proti tomu, aby po schválení byly peníze odeslány na chybný bankovní účet (např. z důvodu překlepu při zadávání čísla).
Jak rychle mohu mít peníze na účtu?
Některé společnosti slibují vyplacení již do 15 minut. To je možné, ale nemusí tomu tak rozhodně být vždy. Zhruba 15 minut je doba, za kterou je možné stihnout bankovní převod ve všední dny mezi vybranými bankami, případě v rámci jedné a té samé banky. Pokud tedy máte účet ve stejné bance, jako poskytovatel úvěru (nebankovní společnosti mívají z důvodu rychlosti vlastní účty u většiny bank), pak můžete peníze skutečně obdržet takto rychle. V opačném případě pak nejpozději druhý pracovní den po schválení a zadání platebního příkazu.
Jsem Slovák žijící v Česku, mohu si půjčit peníze?
Ano, můžete. Řada společností nevyžaduje české občanství, ale postačí trvalý pobyt v ČR.
Jsem na mateřské dovolené, nebo bez zaměstnání. Mohu si půjčit?
Obecně ano, pokud ovšam máte dostatečnou bonitu, můžete u některých (spíš však nebankovních společností) půjčku získat. Počítejte však raději s tím, že úvěr může být více úročený a že pro vás může představovat zbytečně velké riziko. Záměr půjčit si peníze proto v takovém případě raději pečlivě znovu zvažte.
Jsou mé osobní údaje v bezpečí?
Všichni poskytovatelé úvěrů musí velmi pečlivě sbírat a skladovat citlivé osobní údaje, ukládají jim to zákon a sankce za porušení jsou astronomické. Naše stránky i stránky jednotlivých společností používají šifrování a bezpečnou komunikaci mezi vámi a cílovou stránkou. O osobní údaje se tak být nemusíte.
Dozví se mé okolí o záměru půjčit si peníze?
Zpravidla ne. Pokud nežádáte o partnerskou půjčkou (např. Cofidis), nepotřebujete spolužadatele (velký bankovní úvěr) či zástavu společné nemovitosti, pak se o vašem záměru půjčit si peníze nejbližší okolí rozhodně nedozví.
Jak doložím dokumenty potřebné pro schválení?
V naprosté většině případů to funguje jednoduše tak, že potřebné dokumenty (kopii občanského průkazu, výplatní pásky, potvrzení o zaměstnání apod.) pouze ofotíte svým mobilním telefonem a pořízené fotografie nahrajete skrze formulář na stránky poskytovatele úvěru. Z vlastní zkušenosti můžeme potvrdit, že všichni poskytovatelé mají velmi přehledně zpracované stránky i formulář pro online žádost, zvládne to tedy i průměrně zkušený uživatel.
Jak poskytovatel půjčky ověřuje můj finanční příjem?
Způsobů je celá řada, podrobněji jsou popsány v tomto článku.
Mohu žádat i když mám záznam v registru dlužníků (SOLUS apod.)?
Registrů je celá řada, jak nebankovních (nejznámější jsou SOLUS a NRKI), tak bankovních (BRKI). Uchovávají se v nich jak pozitivní (v případě řádného splacení půjčky), tak negativní záznamy (např. v případě pozdních splátek). Dostat se do registru dlužníků není zase tak složité, stačí kupříkladu být v prodlení se splacením účtu za telefon více jak 3 měsíce. Dostat se z registru ven je však výrazně složitější. Zejména mezi nebankovními poskytovateli jsou i společnosti, které nabízejí půjčky žadatelům v registru. Důležité pro ně je primárně prokázání schopnosti půjčku splatit. Nevýhodou však bývá vyšší úrok, který kompenzuje větší riziko pro poskytovatele peněz.
Jakto, že moje žádost nebyla schválena?
Každý poskytovatel úvěrů musí ze zákona velmi důkladně prověřovat úvěruschopnost každého žadatele. Přitom vyhodnocuje celou řadu aspektů (výše příjmu, zápisy v registrech dlužníků, výše poptávaného úvěru atd.). Pokud poskytovatel dojde k tomu, že by další půjčka pro vás byla již příliš velkým rizikem, zamítne ji. Každý poskytovatel ale má tato pravidla nastavena trochu jinak a je tedy možné, že uspějete jinde. Každopádně se ale v takové situaci zamyslete, zda-li je půjčka opravdu dobrým řešením vaší situace.
Nechci aby o mé půjčce věděl někdo z okolí
To je poměrně častá obava zájemců o půjčku. Obvykle nechtějí, aby o jejich dluhu věděla partnerka, kolegové v práci nebo zaměstnavatel. Zpravidla je tato obava ale zbytečná. Všechny společnosti i banky jednají diskrétně a pokud by už mělo dojít k ověření zda je zájemce skutečně zaměstnán u společnosti, kterou uvedl, nebude se telefonista představovat jménem dané společnosti. O vaší půjčce tak nebude vědět nikdo nepovolaný, tím spíš, že naprostou většinu lze vyřídit online – tedy přes internet.
Co je první půjčka zdarma je opravdu zadarmo?
Půjčky zdarma jsou nabídkou specifickou zejména pro poskytovatele malých nebankovních půjček (známé je například Zaplo). Fungují jako promo nabídka pro nalákání nových klientů, ti si napoprvé půjčí bezúročně – pokud tedy půjčku splatí v termínu, neplatí nic navíc. Napříště si však již půjčují za standardních úrokových podmínek. Nezbytné je ale zmínit, že klient se pochopitelně nezavazuje půjčit si napříště u stejné společnosti. Pozor si v každém případě dejte na vyši sankcí v případě, že byste se se splátkou zpozdili – i bezplatná půjčka může rázem vyjít pěkně draho!
Budu muset něco platit předem?
Ne, nebudete. Žádný z prověřených poskytovatelů spotřebitelských úvěrů nevyžaduje poplatky předem. Pokud jsou nějaké poplatky vyžadovány (např. za vyřízení úvěru), pak jsou tyto náklady kalkulovány do jednotlivých měsíčních splátek. Pokud po vás někdo vyžaduje peníze předem, či za zprostředkování půjčky, nahlaste jej policii, jedná se o podvod. Nic samozřejmě neplatíte ani nám, fungujeme pouze jako bezplatný srovnávač půjček.
Jak probíhá splacení půjčky?
Krátkodobé půjčky (obvykle ty se splatností do 30 dnů) splatíte jednorázově na konci bankovním převodem. Bankovní půjčky a větší úvěry s delší splatností se splácí podle splátkového kalendáře (který obdržíte), zpravidla 1× za měsíc bankovním převodem. Některé hotovostní půjčky (např. Provident) se splácí formou týdenních splátek přímo do rukou obchodního zástupce, který vás navštíví doma ve smluvený den a čas.
Co když nebudu moci splácet?
Taková situace může samozřejmě nastat. Doporučujeme být v takovém případě aktivní a spojit se s poskytovatelem úvěru a snažit se najít optimální řešení. Některé banky nabízejí již při sjednání úvěru pojištění proti neschopnosti splácet, možnost odložit měsíční splátku apod. Největší chybou by bylo nereagovat a situaci aktivně neřešit.
Jaké jsou důsledky nesplácení půjčky?
Kromě finančních sankcí hrozí také zaslání zpoplatněné upomínky, dovolání a připomenutí, zapsání do registrů dlužníků (např. SOLUS), převod nebo prodej pohledávek inkasním společnostem, soudní řízení a návštěva exekutora. Každá půjčka tedy představuje riziko a je třeba ji tak chápat se všemi důsledky, které může přinést.
Chci si půjčit peníze, co musím splňovat?
Každý poskytovatel má požadavky na klienta nastavené trochu jinak. Obecně ale platí, že musíte být plnoletí, vyplnit poptávku, doložit občanský průkaz, mít vlastní mobilní telefon a bankovní účet. A pochopitelně musíte být schopný/schopná úvěr splatit. Doporučuje si také nejprve přečíst náš článek Zásady zodpovědného půjčování peněz.
Existují ještě podvodné půjčky?
Ano, bohužel. Ačkoliv legislativa a Zákon o spotřebitelském úvěru mluví jasně a zavedl striktní pravidla. Na internetu se lze stále setkat s podvodnými úvěry nabízenými soukromými osobami, nejčastěji využívajícími spam, diskusní fóra a inzertní servery. Všechny tyto nabídky jsou zpravidla nezákonné a jejich využití je vysoce rizikové. Každý, kdo chce v současné době poskytovat půjčky v souladu s platnými zákony musí mít licenci vydanou ČNB.
Co dělat, když jsem nespokojený a chci si stěžovat?
Takovou možnost samozřejmě máte. Pokud máte spotřebitelský úvěr, jste velmi dobře chráněni a můžete se obrátit jak na ČNB jakožto hlavní dozorový orgán, tak i na Finančního arbitra. Podnět můžete dát i na obchodní inspekci. Situace je výrazně jiná, pokud jste zažádali o podnikatelskou půjčku (tzv. na živnost), zde je legislativa výrazně okleštěnější a někteří neféroví poskytovatelé se toho snaží využít – v našem katalog je však nenajdete.
Poskytuje provozovatel tohoto webu nějaké půjčky?
Ne. Provozovatel tohoto webu pouze nabízí reklamní prostor jednotlivým poskytovatelům, nebo licencovaným zprostředkovatelům k propagaci jejich produktu. Provozovatel nemá oprávnění sjednávat a uzavírat žádné druhy smluv, vybírat provize či poplatky a ani tak nečiní.

Nejnovější články v kategorii půjčky

Aktuality ze světa bankovních a nebankovních úvěrů

Srovnání konsolidace půjček

Konsolidace půjček může být řešením v situaci, kdy máte více různých závazků a cítíte, že vás jejich splácení značně finančně zatěžuje. Konsolidací se v tomto případě rozumí spojení více půjček v jednu - novou. Prakticky to funguje tak, že vybraný poskytovatel úvěru splatí všechny vaše stávající závazky a vy následně už splácíte pouze jemu. Konsolidace půjček jsou tedy specifickým druhem úvěru, který nabízí většina českých bank i některé nebankovní společností. Nejedná se ale o to samé, jako je „refinancování“, se kterým se setkáte zejména v souvislosti s hypotéčními úvěry. Refinancováním se totiž rozumí změna parametrů pouze jednoho úvěru, zatímco u konsolidace se jich vždy spojuje více najednou. Na portále OKfin.cz naleznete srovnání úrokových sazeb všech českých bank, jednoduše si tak můžete porovnat výhodnost jejich nabídek a v případě zájmu nezávazně zažádat o konsolidaci online.

Spojením půjček, kontokorentu a leasingů ušetříte

Cílem konsolidace je snížit měsíční splátku a zpřehlednit finanční situaci. Tím, že namísto více závazků budete splácet pouze jeden, můžete každý měsíc ušetřit i několik tisíc korun. Záleží na tom, jak si konsolidaci nastavíte. U nového poskytovatele úvěru si totiž můžete vyjednat nové parametry. Můžete tak splácet víc a dluhu se zbavit rychleji, anebo splácet méně po delší dobu. Obecně přitom platí, že čím více různých produktů konsolidujete, tím více můžete ušetřit. Platí to zejména ve chvíli, kdy konsolidujete méně výhodné nebankovní půjčky, nebo kreditní karty. Kromě toho lze konsolidovat také kontokorent a často také leasing na automobil. Konsolidace půjček však není řešením v situaci, kdybyste už některý ze závazků řádně nespláceli, není tak únikem v situaci, kdy máte problémy, ale potenciálním řešení v momentě, kdy chcete ušetřit.

Čím více dluhů sloučíte, tím víc můžete ušetřit

Spojení půjček je možné vyřídit také online, ale s ohledem na složitost celého procesu to nejde tak rychle, jako například cestovní pojištění. Bance, (případě, že by ona měl být tím, kdo vaše dluhy splatí) musíte doložit smlouvy, splátkové kalendáře a potvrzení o již provedených platbách ke všem konsolidovaným závazkům. Ne vždy je ale banka tím, kdo dluhy splatí, někdy to funguje tak, že banka pouze poskytne peníze a splacení bude na vás. Ať tak nebo tak, zajímejte se o to, jaký úrok bude mít nový úvěr, výši RPSN, dobu splácení, výši měsíční splátky i celkovou splatnou částku. Počítejte také s tím, že u konsolidací se velmi často stekáte s poplatky za vyřízení a poskytnutí úvěru.

Sloučení půjček se nemusí vyplatit úplně vždy

Dobré je také vědět, že spojení půjček neznamená automatickou úsporu. Většinou to tak bývá, ale 100% pravidlem to není, záleží především na množství jednotlivých závazků a konkrétních podmínkách jejich splácení. Může se tak stát, že konsolidovaný úvěr sice bude mít výrazně nižší měsíční splátku, ale zároveň jej budete splácet mnohem déle a přeplatíte víc. Rozhodně se tedy vyplatí dobře počítat a porovnávat nabídky jednotlivých bank. Čím více závazků konsolidujete, tím lépe. Většina bank totiž neomezuje množství, ale pouze celkový součet těchto půjček (často to bývá hranice 1 000 000 Kč).

Důležité stránky