Srovnání bankovních půjček: Kde si půjčíte 30 000 Kč, 100 000 Kč, ale i 500 000 Kč nejvýhodněji?
Publikováno 21. 8. 2020 v kategorii Půjčky
Přinášíme vám velké srovnání bankovních úvěrů 2020. Prošli jsme webové stránky všech bank, propočítali desítky kombinací úvěrů a následně všechno převedli do tabulek. Výchozím zdrojem dat jsou webové stránky jednotlivých bank k datu publikování tohoto článku. Prezentovaná čísla jsou nicméně orientační, neboť banky posuzují každého žadatele individuálně na základě jeho bonity a úvěrové historie. Přesto, pro rychlou orientaci jistě toto srovnání poslouží více než dobře, pro většinu zájemců o půjčku totiž bude právě webová kalkulačka prvním krokem ke sjednání úvěru.
- Mezi bankovními úvěry panují rozdíly – tím větší, čím větší půjčku hledáte
- Řada bank láká na odměnu či lepší úrok za řádné splácení, rozdíly jsou přitom zásadní
- Rozhodně se vyplatí podmínky těchto akcí dopředu pročíst a propočítat – budete překvapeni
- Sjednání půjčky přes internet v některých případech ušetřít i tísce korun oproti pobočce
- Pojištění schopnosti splácet bývá drahé a nemusí se vyplatit vždy a každému
- Přehledné kalkulačky má Air Bank, Česká spořitelna, Moneta a Sberbank
- Složitější pro orientaci i použití jsou weby UniCredit Bank, ČSOB a mBank
Bankovní půjčka 30 000 Kč na 12 měsíců
| Banka | Úrok | RPSN | Měsíčně | Celkem | Poptávka |
|---|---|---|---|---|---|
 |
5,9 % | 6,07 % | 2708 Kč | 30 896 Kč | Žádost |
 |
9,9 % | 10,52 % | 2653 Kč | 31 834 Kč | Žádost |
 |
5,9 % | 6,1 % | 2581 Kč | 30 972 Kč | Žádost |
 |
9,9 % | 10,43 % | 2637 Kč | 31 644 Kč | Žádost |
 |
8,29 % | 8,72 % | 2613 Kč | 31 356 Kč | Žádost |
 |
8,5 % | 8,84 % | 2845 Kč | 31 502 Kč | Žádost |
 |
9,9 % | 10,36 % | 2636 Kč | 31 633 Kč | Žádost |
 1) |
✗ | ✗ | ✗ | ✗ | Žádost |
 |
9,99 % | 10,58 % | 2666 Kč | 31 656 Kč | Žádost |
 2) |
✗ | ✗ | ✗ | ✗ | Žádost |
 |
3,89 % | 3,99 % | 2753 Kč | 33 036 Kč | Žádost |
- Moneta Money nabízí nejkratší dobu splatnosti 24 měsíců
- Sberbank nabízí minimální úvěr ve výši 50 000 Kč
Bankovní půjčka 100 000 Kč na 36 měsíců
| Banka | Úrok | RPSN | Měsíčně | Celkem | Poptávka |
|---|---|---|---|---|---|
|
5,9 % | 6,07 % | 3058 Kč | 109 181 Kč | Žádost |
| 1) |
6,72 % | 7,29 % | 3000 Kč | 111 000 Kč | Žádost |
|
5,9 % | 6,1 % | 3038 Kč | 109 368 Kč | Žádost |
|
3,8 % | 3,9 % | 2944 Kč | 105 984 Kč | Žádost |
|
5,99 % | 6,18 % | 3041 Kč | 109 476 Kč | Žádost |
|
6,9 % | 7,12 % | 3163 Kč | 111 259 Kč | Žádost |
|
8,9 % | 9,27 % | 3175 Kč | 114 312 Kč | Žádost |
|
5,6 % | 6,1 % | 3038 Kč | 109 356 Kč | Žádost |
|
7,99 % | 8,69 % | 3274 Kč | 112 824 Kč | Žádost |
|
5,99 % | 6,26 % | 3135 Kč | 109 541 Kč | Žádost |
| 2) |
8,9 % | 9,27 % | 3223 Kč | 116 026 Kč | Žádost |
- Kalkulačka České spořitelny nabízí pouze variantu splatnosti 37 měsíců
- Poplatek za půjčku je u UniCredit Bank 1 500 Kč
Bankovní půjčka 250 000 Kč na 60 měsíců
| Banka | Úrok | RPSN | Měsíčně | Celkem | Poptávka |
|---|---|---|---|---|---|
|
4,9 % | 5,02 % | 4771 Kč | 281 648 Kč | Žádost |
| 1) |
6,2 % | 6,63 % | 5000 Kč | 290 000 Kč | Žádost |
|
4,9 % | 5 % | 4707 Kč | 282 420 Kč | Žádost |
|
3,8 % | 3,87 % | 4582 Kč | 274 920 Kč | Žádost |
|
5,99 % | 6,18 % | 4832 Kč | 289 920 Kč | Žádost |
|
5,9 % | 6,06 % | 4892 Kč | 289 849 Kč | Žádost |
|
7,9 % | 8,19 % | 5057 Kč | 303 429 Kč | Žádost |
|
3,6 % | 3,7 % | 4559 Kč | 273 548 Kč | Žádost |
|
5,99 % | 6,66 % | 5189 Kč | 289 980 Kč | Žádost |
|
4,99 % | 5,19 % | 4956 Kč | 283 270 Kč | Žádost |
|
3,89 % | 3,97 % | 4620 Kč | 277 200 Kč | Žádost |
- Kalkulačka České spořitelny nabízí pouze variantu splatnosti 58 měsíců
Bankovní půjčka 500 000 Kč na 84 měsíců
| Banka | Úrok | RPSN | Měsíčně | Celkem | Poptávka |
|---|---|---|---|---|---|
| 1) |
3,9 % | 3,97 % | 6902 Kč | 570 683 Kč | Žádost |
| 2) |
5,3 % | 5,6 % | 7000 Kč | 602 000 Kč | Žádost |
|
4,9 % | 5 % | 7004 Kč | 588 336 Kč | Žádost |
|
4,8 % | 4,91 % | 7021 Kč | 589 764 Kč | Žádost |
|
5,99 % | 6,17 % | 7301 Kč | 613 284 Kč | Žádost |
|
3,8 % | 3,87 % | 6860 Kč | 570 952 Kč | Žádost |
|
5,9 % | 6,06 % | 7280 Kč | 611 548 Kč | Žádost |
|
3,6 % | 3,7 % | 6743 Kč | 566 389 Kč | Žádost |
|
4,99 % | 5,48 % | 7544 Kč | 593 460 Kč | Žádost |
|
3,99 % | 4,13 % | 7438 Kč | 574 643 Kč | Žádost |
|
3,89 % | 9,27 % | 8043 Kč | 675 612 Kč | Žádost |
- Kalkulačka Air Bank nabízí pouze variantu splatnosti 83 měsíců
- Kalkulačka České spořitelny nabízí pouze variantu splatnosti 86 měsíců
Ve které bance si mohu půjčit nejvyšší částku?
Nejvyšší úvěrový limit momentálně nabízí Osobní půjčka od Komerční banky. Klienti si zde mohou půjčit až 2 500 000 Kč, což je (pro soukromé osoby) momentálně zdaleka nejvyšší úvěr běžně nabízený bankou na českém trhu. Až 1 milion Kč žadatelům s dostatečnou bonitou a při splnění dalších podmínek půjčí Česká spořitelna, Hello půjčka, Sberbank a UniCredit bank. Nejnižší úvěrový limit naopak má mBank – pouze 600 000 Kč.
Které banky nevyžadují poplatky za sjednání půjčky?
Některé banky – a je jich naštěstí většina – nevyžadují jednorázový poplatek za vyřízení a poskytnutí úvěru. Najdou se ale i výjimky. Tak například Česká spořitelna účtuje poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 1 % z půjčované částky (max. 5 000 Kč). Zmíněný poplatek se však alespoň netýká sjednání po telefonu a online. Poplatek ve výši 1 500 Kč za celkových nákladů započítává také UniCredit Bank. Komerční banka pak jednorázově účtuje 490 Kč za „Zpracování a vyhodnocení žádosti o úvěr“. Většina bank sice informuje o tom, že poplatky za vyřízení a sjednání nevyžaduje, logicky ale mohou být započítány už v samotné splatné jistině a pouze tento fakt banka samostatně nezmiňuje.
Vyplatí se pojištění půjčky?
Pojištění úvěru nenabízí všechny banky, ty které ho v nabídce mají jej pak nabízí jako volitelnou doplňkovou službu, která logicky náklady zvyšuje. O tom, zda se vyplatí těžko polemizovat, ceny, parametry i podmínky se liší banku od banky a v tomto případě s vyplatí věnovat čas a možnosti připojištění pročíst a promyslet. Nejrozsáhlejší nabídku pojištění má ČSOB, nabízí totiž hned tři varianty, ty stojí 6,6 % až 8,8 % z měsíční splátky úvěru.
- Pro zdraví
- pojištění pro případ pracovní neschopnosti, trvalé invalidity a úmrtí
- Pro práci
- pojištění pro případ ztráty příjmu, trvalé invalidity a úmrtí
- Pro všechno
- pojištění pro případ pracovní neschopnosti, ztráty příjmu, trvalé invalidity a úmrtí
Řádné splácení se vyplatí, ušetří vám desítky tisíc
V podstatě všechny banky ve své nabídce operují s termínem „odměna za řádně splácení“, jakožto vdečným reklamním lákadlem. V praxi to nejčastěji znamená, že klient zaplatí méně, pokud bude po celou dobu splácení splácet přesně dle splátkového kalendáře a nebude delší dobu v prodlení. Forma úlevy může mít podobu celkově výhodnějšího úroku, odpuštění posledních splátek, nebo vrácení „přeplatku“. Každopádně platí, že rozdíly mezi řádným a pozdním splácením jsou obrovské, běžně tisícové, ale i větší. Opět platí, že se vyplatí s podmínkami „bonusové sazby“ seznámit předem. Například u Air Bank to znamená, nedlužit více jak 100 Kč déle jak 5 dní.
U úvěru 1 milion Kč může být u České spořitelny rozdíl v celkové splatné částce více jak 100 000 Kč. Právě tolik může klient ušetřit, pokud se po nikdy po dobu splácení nezpozdí se splátkou o více jak 5 dní.
- Srovnání bankovních půjček: Kde si půjčíte 30 000 Kč, 100 000 Kč, ale i 500 000 Kč nejvýhodněji?
- Autor článku: Karel Pěnička
- Publikováno: 21. 8. 2020
- Kategorie: Půjčky
